保証会社の審査に落ちてしまう理由は？落ちた場合の対応方法
テナントの保証会社の審査に落ちてしまった経験はありませんか。
あなたの悩みや疑問を解決するための情報がここにあります。
今すぐ読み進めて、審査に合格するための秘訣や落ちた場合の対応方法を手に入れましょう。
目次
入居時の審査と保証会社
賃貸物件を借りる際、以前は保証人を必要としていましたが、最近では多くの場合、保証会社を利用するケースが増えています。
保証会社を利用することで、連帯保証人がいなくても、または信用情報に問題があっても物件を借りることが可能になるのです。
保証会社は、賃貸契約時のリスクを軽減する役割を果たし、貸主側にとっても安心感を提供します。
しかし、保証会社の審査には様々な基準があり、通過するためのポイントを知ることが重要です。
関連記事：テナント契約時の連帯保証人の役割と重要性を徹底解説
保証会社を利用する借主側のメリット
保証会社を利用することで、借主にはどんなメリットがあるのでしょうか。
連帯保証人の悩みから与信の強化まで、詳しく解説します。
➀連帯保証人が見つからなくても物件を借りやすくなる
賃貸物件を借りる際、多くの場合、連帯保証人の設定が求められます。
しかし、親や親族、友人など、連帯保証人になってくれる人が見つからない場合も少なくありません。
そんな時、どうすれば良いのでしょうか。
近年のデータによれば、連帯保証人が不要となる主な方法として、家賃保証会社との契約が挙げられます。
家賃保証会社を利用することで、連帯保証人の設定なしで賃貸物件を借りることが可能となり、多くの借主にとって大きなメリットとなっています。
この方法の最大の利点は、連帯保証人を探し回る手間や、連帯保証人になることのリスクを回避できる点です。
また、家賃保証会社は多数存在するため、自分の条件に合った会社を選べるのです。
賃貸物件を借りる際のハードルを下げるために、家賃保証会社の利用を検討してみてはいかがでしょうか。
②与信を強化できる
与信を強化することは、取引先との信頼関係を築く上で非常に重要です。
与信とは、取引先に対して信用を与えることを指し、企業間の商取引では、商品やサービスを先に提供し、後日代金を請求するというケースが多く見られます。
このような取引を「与信取引」と呼びます。
しかし、与信取引には代金を回収できなくなるリスクが伴うのです。
売掛金を回収できないと、提供側は損失を被ることになります。
与信を強化することで、このようなリスクを低減できます。
保証会社を利用する貸主側のメリット
家賃保証会社を利用することによる貸主側のメリットは多岐にわたります。
まず、家賃の回収がスムーズになります。
滞納リスクが低減されるため、安定した収益を期待できるのです。
また、建物の明け渡しまでの対応も保証会社がサポートしてくれるため、トラブル時の手間が軽減されます。
さらに、不良借主を排除しつつ、空き室期間を最小限に抑えることが可能です。
これにより、賃貸経営の効率化と収益の最大化が実現します。
保証会社の審査で見られるポイント
保証会社の審査では、借主の信用情報や経済的な安定性を評価するためのいくつかのポイントが重視されます。
ただし、具体的な詳細な項目や評価基準は公開されていない場合が多いので、以下は一般的な審査のポイントとして知られているものです。
- 支払い能力 借主の収入や勤務状況を基に、家賃の支払いが継続的に可能かどうかを評価します。
- 滞納履歴 過去の家賃の滞納履歴やその他の金融機関との取引履歴が確認されます。
- 連帯保証人の収入 連帯保証人が設定されている場合、その人の収入や信用情報も審査の対象となります。
これらのポイントを押さえて、審査に臨むことで、スムーズな賃貸契約が期待できます。
保証会社を選ぶことはできる？
賃貸物件を借りる際、家賃保証会社は入居者の強い味方となります。
とくに、連帯保証人が見つからない場合や、家賃の支払いが心配されるとき、保証会社がそのリスクをカバーしてくれます。
しかし、どの保証会社を選べば良いのでしょうか。
主要な保証会社の特徴やプランを比較することで、自分のニーズに合った会社を選べます。
また、物件オーナーや不動産会社との関係も考慮することで、スムーズな契約が期待できます。
適切な保証会社を選ぶことで、安心して賃貸生活を送れるのです。
保証会社の審査に落ちるケース
「保証会社の審査に落ちるケース」は多岐にわたります。
資本金の少なさや滞納履歴など、具体的な理由を深掘りして、対策方法を考えていきましょう。
➀資本金が少ない
「資本金が少ない」という理由で保証会社の審査に落ちることは、実際に多くの借主や法人が直面する問題です。
資本金は、企業の健全性や信用度を示す指標の一つとして保証会社に評価されます。
とくに、資本金が5,000万円以下や従業員が100名以下の中小規模の会社は、審査において不利になる場合が多くなっています。
これは、設立から間もない企業や規模が小さく売上も少ない企業は「いつ倒産するかわからない」というリスクを保証会社が感じるためです。
審査に通過するためには、資本金を増やす、連帯保証人を設定するなどの対策が考えられます。
また、保証会社を変更することで、より寛容な審査基準を持つ会社を選ぶことも一つの方法です。
②借主に滞納履歴がある
「借主に滞納履歴がある」という理由で保証会社の審査に落ちることがあります。
2020年度のデータによれば、賃貸物件の家賃滞納率は5.2%で、これは約20軒に1軒の割合となります。
滞納履歴は信用情報として記録され、3つの主要な信用情報機関で共有されているのです。
滞納が繰り返されると、信頼関係が破壊されると判断される可能性が高まります。
そのため、借主としては滞納を避け、早期の返済を心がけることが重要です。
保証会社の審査に通過するためには、信用情報の確認や過去の滞納履歴のクリアが必要となるでしょう。
③事業が債務超過である
「事業が債務超過である」という状態は、企業の財務健全性に大きな影響を及ぼします。
債務超過とは、企業の負債が資産を上回る状態を指し、これが続くと企業の信用力も低下し、新たな資金調達が難しくなる可能性もあるのです。
とくに中小企業では、自己資本比率が低い傾向にあり、金融機関などからの融資に依存しているため、債務超過のリスクは高まります。
また、2022年の帝国データバンクの調査によれば、新型コロナウイルスの影響で「ゾンビ企業」の割合が全体の1割強にのぼると推計されており、債務超過の問題は深刻化しています。
企業が債務超過の状態を改善するためには、適切な資金計画の策定やコスト削減、新たな収益源の開拓などの取り組みが求められるのです。
④借主の収入が少ない
賃貸物件を借りる際、保証会社の審査は避けて通れないステップの一つです。
その中で、借主の収入は審査の大きなポイントとなります。
一般的に、家賃の支払い能力を示す指標として、月収の3分の1以内の家賃が目安とされているのです。
たとえば、家賃が8万円の場合、月収24万円以上、年収で換算すると約288万円以上を求められることが多くなっています。
しかし、収入がこの基準を下回る場合でも、他の条件（例：勤続年数や連帯保証人の有無）で補完することで審査を通過することも可能です。
審査に落ちた場合は、原因を分析し、再申請や他の保証会社の選択を検討することが大切です。
⑤事業計画が不透明
「事業計画が不透明」という理由で保証会社の審査に落ちることがあります。
事業計画は、企業の将来のビジョンや目標、それを達成するための具体的な戦略やアクションプランを示すものです。
保証会社は、借主の信頼性や返済能力を評価するために、事業計画を重視する傾向があります。
創業者の場合、まだ実績がないため、信用保証協会は事業計画から保証を承諾して問題ないかを判断しています。
不透明な事業計画は、企業の将来の安定性や成長性に疑問を持たせる要因となり得るからです。
そのため、事業計画書の明確性や具体性は、保証会社の審査を通過するための鍵となる要素の一つです。
審査に通るためには、事業計画をしっかりと策定し、その中での収益予測や成長戦略を明確にすることが求められます。
⑥連帯保証人がいない・外国人である
日本の賃貸契約において、連帯保証人は借主が家賃や敷金などの支払いを滞納した場合、代わりに支払いや補償をする義務を負う人として重要な役割を果たしています。
とくに外国人の場合、連帯保証人の有無が賃貸契約の成否を左右することが多くなっています。
しかし、外国人の賃貸契約でも連帯保証人が必ずしも必要ではありません。
実際には、保証会社を利用することで、連帯保証人なしでも賃貸物件を借りることが可能です。
このような情報を知ることで、外国人の方々も安心して日本での生活をスタートさせることができるでしょう。
⑦物件の家賃が高額である（収入とのバランスが悪い）
家賃の選定は、生活の質や経済的な安定性に大きく影響します。
一般的に、家賃は手取り収入の3割を目安とされています。
しかし、地域や物件の特徴によって、家賃相場は大きく変動するのです。
たとえば、東京都の23区内は23区外よりも家賃が高い傾向にあります。
高額な家賃の物件を選ぶ際には、収入とのバランスを考慮することが重要です。
家賃8万円の部屋を借りる場合、月収24万円以上が基準とされています。
高い家賃の物件を選ぶことにはメリットもありますが、収入とのバランスを崩すと生活も苦しくなる可能性があるため、慎重な選定が求められます。
保証会社の審査で落ちた場合にすべきこと
保証会社の審査に落ちた際の対応は重要です。
このセクションでは、落ちた原因の分析から具体的な対策までを詳しく解説します。
➀落ちた原因を分析する
賃貸物件に住む際、多くの人が保証会社の審査を受けます。
しかし、審査に落ちるケースも少なくありません。審査に落ちた場合、まずはその原因をしっかりと分析することが重要です。
審査に落ちる主な理由として「収入や貯蓄の額」「職業」「借金の有無や額、返済履歴」「家賃の滞納履歴」などが挙げられます。
とくに、収入に対する家賃の割合や職業の種類が審査のポイントとなることも多くなっています。
落ちた原因を知ることで、次回の審査時に備えることができ、成功の確率を高められるでしょう。
②保証会社の加盟機関を調べる
保証会社の審査に落ちた場合、次のステップとして保証会社の加盟機関を調査することが推奨されます。
保証会社が所属する団体、たとえば一般社団法人 全国賃貸保証業協会（LICC）は、代位弁済情報の共有や入居手続きの円滑化、賃貸保証業の業務適正化を目的に活動しています。
このような団体は、賃貸保証制度の健全化のための自主ルールの確立や運営にも注力しており、加盟している保証会社は信頼性が高いと言えるのです。
保証会社の選択時や再申請を検討する際に、加盟機関の情報は非常に役立ちます。
適切な保証会社を選ぶことで、再審査の成功率を高められるのです。
保証会社の審査における必要書類
賃貸物件を借りる際、保証会社の審査は避けて通れないステップとなっています。
この審査をスムーズに進めるためには、事前に必要な書類を整えておくことが重要です。
主な必要書類としては、身分証明書、収入証明書、住民票、預貯金通帳のコピー、連帯保証人の身分証明書や収入証明書などが挙げられます。
しかし、保証会社や審査の状況によっては、これら以外の書類も求められることがあるため、具体的な必要書類は事前に確認しておくことをおすすめします。
審査の流れ
賃貸物件を借りる際の「審査の流れ」は、借主と貸主双方にとって非常に重要です。
このセクションでは、保証会社の審査がどのように進行するのか、ステップバイステップで詳しく解説します。
➀必要書類・申込書の記入と提出
賃貸物件を借りる際、保証会社の審査は避けられないステップとなっています。
この審査をスムーズに進めるためには、正確な必要書類の提出が不可欠です。
主な必要書類としては、免許証、社会保険証、健康保険証、マイナンバーカード、パスポートなどが挙げられます。
とくに、免許証は全国どの物件でも必要とされる書類であり、不正な契約を防ぐための重要な手段となっています。
審査の際には、これらの書類を正確に、そして迅速に提出することで、審査のスピードアップや合格率の向上が期待できます。
②審査スタート
審査のスタートは、入居希望者からの依頼を受けて始まります。
この段階では、不動産会社を通じて、必要書類や申込書の提出が求められます。
審査は、貸主の不安要素をあらかじめチェックするもので、入居希望者の信用情報や収入状況、過去の滞納履歴などが詳細に調査されます。
この審査を通過することで、安心して物件を借りられるのです。
③本人確認
「本人確認」は、賃貸物件を借りる際の重要なステップの一つです。
賃貸保証会社は、借主の信用情報を確認するために本人確認書類を要求します。
具体的には、支払い根拠を示す書類や本人確認書類の提出が求められます。
また、個人契約の場合、本人確認書類として特定の1点の書類の提出が必要とされています。
これらの書類は、賃貸保証会社が借主の信用状態や経済的な安定性を確認するためのものであり、審査の際には必ず提出が求められます。
したがって、賃貸物件を借りる際には、事前に必要な書類を準備しておくことが重要です。
④合否連絡
審査の結果、合否の連絡が借主に届きます。
この連絡は、借主の「信用情報」や「収入状況」など、多くの要因を基に判断されます。
審査の流れや落ちる理由などが詳しく解説されています。
合否の連絡が来たら、次にどのようなアクションを取るべきかを考える必要があるのです。
審査に通った場合は、契約手続きに進めます。
一方、審査に落ちた場合は、その原因を分析し、再申請や他の保証会社の選択など、次のステップを検討することが求められます。
保証会社審査の全て：理由、対応策、そして成功のポイント
今回は、保証会社の審査に関する詳細な情報、とくに審査に落ちる理由やその際の対応方法についてまとめました。
保証会社の審査は、借主と貸主の双方にとって非常に重要なプロセスであり、審査に通るためのポイントや必要書類、審査の流れなどを正確に理解することが鍵となります。
また、審査に落ちた場合でも、その原因を分析し、適切な対応を取ることで再度の審査通過のチャンスがあります。
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